事前審査をする理由

事前審査をすることで、自分自身が希望の金額を借り入れできるかどうかが分かります。

それが分からない状態で土地・建物の契約をするのは不安ですよね。

事前審査の結果

審査用紙を提出してから1日～7日ぐらいで結果が出ます。

審査は「合格・不合格」だけでなく、

「借入可能額」や「保証料」も決まります。

なかには「連帯保証人を付けたら融資しても良い」という条件がつく事も。

・完済時の年齢

多くの金融機関が完済時の年齢は80歳か81歳以下としています。

多くの方が60歳か65歳に退職するので、その後はどのように返済していくのかが重要なポイントとなります。

だからなるべく退職までに返済できるのが望ましいとされていて、少しでも若い方の方が審査に通りやすいです。

40歳を過ぎると年収が多く必要だったりして、審査が厳しくなります。

・返済負担率

返済負担率とは、「1年あたりのローンの返済金額が年収の何%になるか」です。

一般的には年収400万円未満では30％まで、年収400万円以上では35％までが合格ラインと言われています。

某金融機関の方に教えてもらった、事前審査のコツをお伝えします。

希望の金額を借りるために

・審査中は借り入れしない

これは当然の事ですが、事前審査をしてから実際に借り入れするまでの期間に、新たに借り入れをすると、審査に通る方が通らなくなったりします。

車や家具などを分割払いで購入予定の方は気を付けましょう。

・審査中はクレジットカードでの支払いも要注意

これは大丈夫だったり、そうじゃなかったりするので、出来るだけ使用しないのがおすすめです。

・手あたり次第たくさん審査をすれば良いという訳ではない

事前審査をするとき、信用情報を確認します。

何回もいろいろな所から信用情報を開示していたら、「あれ？簡単に借り入れ出来ない人なのかな？」と推測されて、どんどん通りにくくなってしまう事もあります。

だから慎重に金融機関を選びましょう。

建築中に資金不足にならないために

・実際に借りたい額より少し多く借り入れる

建築途中で予期せぬ追加費用が発生することがあります。

(地盤改良工事が必要になったり、どうしても欲しいキッチンが見つかったり)

そんな時に、ピッタリの金額で借り入れしていたら、自己資金を多く出すしかなくなったり、キッチンを諦めるしかなくなります。

選択肢を残しておく為にも、50万円～100万円ほど多く借り入れするのが良いでしょう。

ちなみに多めに借り入れた分を完成の時点で使わず残っていたら、そのまま返済してしまう事が出来ます。その場合、返済手数料はかからない場合が多く、利息もほとんどつきません。

病気が気になる場合は

・過去に病気をした方は事前審査の時点で団信の審査も受ける

せっかく事前審査に通っても、団信(団体信用生命保険)に通らなければ住宅ローンを利用する事が出来ない場合があります。過去に何か病気をしたことがあったり、現在病院にかかっている場合は、団信の審査も先にしましょう。

数年先に住宅ローンを利用したい方の日々の心がけ

・携帯電話の割賦払金もローンと見なされることも

スマホが普及して、携帯電話本体に費用も高く、割賦払いにしている方が多いです。

(私もその中の一人ですが)

これもローンと見なされることもあります。

割賦払いで携帯電話を買うという行為が最近珍しくなくなってきているので、必ずしもマイナス評価に繋がるという訳ではありませんが、不安な思いをしたくない方は、一括で買いましょう。

（スマホ、高いですよね。）

・電話代(通信費)やクレジットカードの支払いを忘れないようにする

支払いを数日ぐらい遅れるぐらいならそこまで問題にならないそうですが、忘れたままにすると電話が止まったり、電気が止まったりします。

クレジットカードの利用が出来なくなったりすると、住宅ローンを利用するのが難しくなってくるので、忘れないようにしましょうね。